一、信用证(保函)担保银行承兑汇票业务
根据贸易类客户产业链条设计的一项综合金融服务方案,实现银行信贷资金流与物流的逆向流动,以信贷资金流注入保证物流的畅通,以物流结算保证银行融资的安全,这是为中小贸易类客户解决融资的主要思路。在实际操作过程中,票据产品与流动资金贷款、信用证、银行保函、项目融资等产品可以进行任意搭配组合,形成有竞争力的金融服务方案。
代理出口商取得进口商开具的信用证(保函)后,在信用证(保函)的额度内申请签发银行承兑汇票作为预付款支付给国内供应商,由国内供应商向银行申请办理银行承兑汇票贴现,取得资金融通用于采购原材料,进行生产备货,及时向代理出口商交货,代理出口商按时办理货物的出口,该业务是一项典型的组合贸易融资业务。
银行有两个融资主体:
代理出口商:银行承兑汇票
国内供应商:银行承兑汇票贴现业务
【点评】根据贸易类客户产业链条设计的一项综合金融服务方案,实现银行信贷资金流与物流的逆向流动,以信贷资金流注入保证物流的畅通,以物流结算保证银行融资的安全,这是为中小贸易类客户解决融资的主要思路。
〖服务对象〗
具有短期融资需求的国内供应商或代理出口商。
〖业务特点〗
1、促进进出口企业资金周转,降低融资成本,节约财务支出。
2、操作手续简便,满足交易各方的业务需求。
〖业务流程〗
1、代理出口商与国外进口商签订《出口合同》,代理出口商与国内的供货方签订《国内采购合同》,代理出口商收到进口方开来的进口信用证(保函)。
2、代理出口商指定自己的开户行为议付行,并核实信用证相关信息。
3、代理出口商向开户行申请以进口信用证(保函)作为担保,根据与国内的供货方签订的《国内采购合同》开立以国内供应商作为收款人的银行承兑汇票。
4、 代理出口商将银行承兑汇票交付给国内供应商。
5、国内供应商收到银行承兑汇票后申请贴现获得资金,用于进料、生产并向代理出口商发货。
6、代理出口商收到货物后,根据《出口合同》,组织货物出口,收到外汇、结汇后解付银行承兑汇票。
〖所需材料〗
1、代理出口商的企业法人营业执照原件及复印件。
2、代理出口商企业法人代码证书原件及复印件。
3、代理出口商的贷款卡原件及复印件。
4、代理出口商的授信申请书。
5、代理出口商公司章程。
6、信用证(保函)及副本复印件。
7、出口代理协议与该协议项下的交易合同。
8、说明资料:说明代理出口商与国内供应商之间的结算关系;签发银行承兑汇票的交易背景情况。
〖营销建议〗
1、以组织货物出口的出口代理商作为营销起端,由于信用证议付、银行承兑汇票出具及贴现全部在一家银行办理,因此可以综合报价,提供一定的优惠。整个金融服务方案是建立在信用证保证交易安全基础上,因此整体风险相对可控,只要“单单一致、单证相符”就能够得到资金偿付。
2、出口代理商可以定位在专业贸易公司,一些行业专业贸易公司在国内向供应商进行批量采购付款,然后通过自己在国外销售渠道进行海外销售,如中国打火机、粮油、纺织品一般由专业的外贸公司在国内采购后出口,这种类型的专业外贸公司很适合这种金融服务模式。
3、通常应当是中型规模贸易商,企业应当在本行业经营多年,有较好的市场声誉,特大型外贸企业通常在银行都有一定的信用授信额度,不会采用这项产品。