产品介绍
代理贴现是指商业汇票的贴现申请人通过与其代理人、某行签订三方协议,委托其代理人在该行代为办理票据贴现手续,该行审核无误后,将贴现款项划付给贴现申请人的一种票据贴现业务形式。
产品特点
(1)降低了票据异地传送费用,防止了可能的丢失。
(2)在买方付息票据贴现业务项下,买方代理持票人(卖方)办理贴现,买方可以有效的控制贴现利息成本,同时买方可以获得同现金付款一样的商业折扣。
适用范围
买方属于卖方非常重要的客户,卖方愿意配合买方为降低财务费用采取的特殊票据业务操作方式。 票据代理贴现业务代理人限定在:(1)委托人的直接前手,通常是银行承兑汇票的出票人或商业承兑汇票的付款人;(2)或委托人的直接前手的集团公司(目前,很多集团公司都采取资金、票据集中管理模式,因此,通过集团总公司集中系统内所有票据统一向银行申请办理贴现)。
办理流程
(1) 委托人、代理人与某行签订《票据代理贴现业务三方合作协议》,确定三方当事人的权利和义务。
(2)代理人接受委托人的委托,收集并提交相关贴现资料,向该行申请贴现。
(3)该行核实双方委托代理关系的合法性,审查委托人的相关条件,落实申请材料和银行承兑汇票交易基础的真实性。
(4)审核通过后,该行与代理人签订票据贴现合同,代理人在拟贴现的银行承兑汇票背面的背书栏签章,并注明“XX代理XX公司(委托人名称)贴现”。
(5)该行审查银行承兑汇票无误后办理出账,将款项划入委托人指定收款账号。