委托贴现指委托人提供资金,指定借款人(贴现申请人)和贴现利率,委托银行代为办理银行票据贴现,并协助收回贴现款项的一种委托类中间业务,是委托贷款项下的具体业务品种。
产品概况
定义:指商业汇票的贴现申请人通过与其代理人、贴现银行签订三方协议,委托其代理人在贴现银行代为办理票据贴现手续,贴现银行审核无误后,直接将贴现款项划付给贴现申请人的贴现业务。
目标客户:经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业法人、事业法人或其他经济组织。
产品特点:除贴现业务本身所具有的特点以外,
1、贴现申请人可以为非本行开户客户,避免了多个账户管理不便的麻烦;
2、委托操作,节约管理费用;
3、加强买卖双方交易合作关系。
申请条件:
1、委托人和代理人均须为企业法人、事业法人或其它经济组织,并依法从事经营活动;
2、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易或债权债务关系;
3、在申请贴现行开立存款帐户;
4、企业经营、财务状况正常,信用记录良好。
提供资料:委托人和代理人均须提供,
1、营业执照正、副本复印件;
2、税务登记证(国、地)复印件;
3、组织机构代码证复印件;
4、法定代表人或单位负责人身份证复印件;
5、贷款卡复印件;
6、商业汇票原件;
7、购销合同、增值税发票或其它合法取得汇票的证明性资料。
委托代理贴现业务是指异地持票人委托与其有直接交易关系的前手背书人,代理其向银行申请申请办理商业汇票(银行承兑汇票、商业承兑汇票)贴现业务。中国票据网(www.zgpj.net)提醒:委托代理贴现业务在操作上主要有以下四个要点:
1、异地持票人通过书面委托的方式与代理人建立委托代理关系;办理贴现业务时,委托人仍为实质上的贴现申请人,并承担相应的权利与义务。
2、委托人、代理人和贴现银行签订委托代理贴现业务三方合作协议书,确定委托代理关系,明确三方的权利和义务。
3、办理贴现时,贴现银行对委托人及代理人的合法资格,委托人与代理人之间真实的委托代理关系及委托人与代理人之间真实的交易关系和债权债务关系进行严格审查。
4、代理人进行贴现转让背书时,直接在背书人栏注明“代理XX(委托人)”字样并以自己的名称签章。
票据委托代理贴现关系的建立以降低企业票据异地交付和背书办理往返成本,提高融资及资金周转效率,稳定及拓展优质客户为目的。但由于背书上存在这代理的特殊情况,大多数商业银行视为背书不连续,使得代理贴现的票据难以在银行间市场连续流转。因次开办此项业务的银行对汇票本身有着严格的要求,即仅限于本行承兑的银行承兑汇票及由已授信的企业开具的商业承兑汇票。
附:中国银行商业汇票委托代理贴现
商业汇票委托代理贴现业务是票据贴现业务的一种类型,是指商业汇票的委托人、代理人和贴现人三方签订协议,由贴现申请人委托其代理人向贴现人代为办理票据贴现手续,贴现人批准申请后,将贴现款项直接划付给委托人的贴现业务。
委托代理贴现业务产品特点
1、提高客户资产周转率;
2、降低客户资产负债率,提高资本充足率;
3、有效降低企业融资成本。
委托代理贴现业务利率:以3个月期限SHIBOR利率为基础加点生成
委托代理贴现业务适用范围
1、中国银行系统(含贴现机构)承兑的银行承兑汇票;
2、总行重点客户或一级分行票据融资业务大客户为付款人的商业承兑汇票,且贴现行对该委托人或出票人有能够满足贴现的授信额度。
委托代理贴现业务办理流程
1、委托人提出贴现申请;
2、贴现资格审查;
3、委托人、代理人、贴现人签订三方协议;
4、银行为委托人办理贴现并审批划拨资金。
一、业务简述:
商业汇票委托代理贴现业务是指异地持票人(票据权利人)委托与其有直接交易关系的前手背书人,代理其向银行申请的商业汇票贴现业务。
票据委托代理贴现关系的建立以降低企业票据异地交付和背书办理往返成本,提高融资及资金周转效率为目的,满足企业多样化的票据融资需求。
二、适用对象:
适用于在工行办理银行承兑汇票业务的企业或经工行认定承兑资格并建立商业承兑汇票业务合作关系的企业。
三、开办条件:
委托人、代理人及贴现行须签订《商业汇票委托代理贴现业务三方合作协议》。代理人与贴现行须在同一辖区内,委托人为异地企业,其中委托人仍为实质上的贴现申请人,并承担相应的权利和义务,代理人在委托人授权范围内代理委托人办理贴现业务。